يسعى العديد من المواطنين الإماراتيين إلى الحصول على قروض من الشركات غير المُدرجة في الإمارات، نظراً لما تمثله هذه القروض من فرصة متميزة لتلبية الاحتياجات المالية.
تُعتبر هذه الخدمة واحدة من أبرز الخدمات التي تقدمها بعض البنوك لجذب أكبر عدد من العملاء، إذ تمنح إمكانية الحصول على قرض شخصي حتى لو كان المستفيد موظفاً في شركة غير مدرجة.
في هذا البحث، سنتناول موضوع القروض الشخصية للأفراد العاملين في الشركات غير المُدرجة، بالإضافة إلى استعراض شامل للتفاصيل العامة المتعلقة بالحصول عليها.
ما هي أبرز البنوك التي تقدم قروض شخصية للشركات غير المُدرجة في الإمارات
<pتتنافس العديد من البنوك الإماراتية لتقديم مجموعة من الحلول التمويلية المتميزة التي تلبي احتياجات عملائها، وإيماناً منها بأهمية هذا النوع من القروض، قامت بعدد من البنوك بتقديمها،في ما يلي، سنستعرض أبرز هذه البنوك وبعض التفاصيل العامة التي وضعتها لمنح هذه القروض.
1) بنك الإمارات دبي الوطني
يعتبر بنك الإمارات دبي الوطني من البنوك الرائدة في الإمارات التي تقدم قروضاً تمويلية شاملة لجميع المواطنين، حيث يتميز بشروط ميسرة،وفيما يلي أهم التفاصيل المتعلقة بالقروض الشخصية للأفراد العاملين في الشركات غير المُدرجة
- تصل قيمة القرض إلى 4 مليون درهم للمواطنين الإماراتيين، و2 مليون درهم للوافدين.
- سعر الفائدة السنوية تنافسي يبدأ من 2.55% للمواطنين الإماراتيين و3.03% للوافدين.
- تمنح إعفاء من رسوم الطلب والتأمين للمواطنين الإماراتيين، بينما تكون رسوم التأمين على الحياة مجانية للمواطنين الوافدين.
- تصل مدة تأجيل دفع القسط الأول إلى 90 يوماً للمواطنين الإماراتيين و45 يوماً للوافدين.
- إجراءات مرنة ووثائق بسيطة لتسهيل عملية التقديم.
- تمنح درجة تصنيف ائتماني تسهم في تسريع الإجراءات وتقليل عدد المستندات ونسبة الفائدة، بالإضافة إلى توفير مبالغ تمويل عالية.
- إمكانية الحصول على تمويل إضافي موجودة.
- لا تشترط منح القرض أن يكون الشخص موظفاً في شركة مدرجة.
- لا تطلب تقديم كشف حساب مصرفي.
- لا يشترط تقديم إثبات الخدمة الوظيفية.
تتحدد الأسعار والمزايا وفقاً للشريحة التي ينتمي إليها العميل وأهليته للحصول على القرض وفقاً لسياسة الائتمان المعتمدة من البنوك ولائحة البنك المركزي.
2) بنك المشرق
قام بنك المشرق بالإعلان عن تقديم قروض شخصية للأفراد العاملين في الشركات غير المُدرجة بهدف تلبية كافة الاحتياجات المالية لهم، مع منح مزايا خاصة للمواطنين الإماراتيين،وفيما يلي النقاط الرئيسية المتعلقة بهذا النوع من القروض
- تصل قيمة التمويل إلى 3 مليون درهم إماراتي.
- تقديم فترة تأجيل تصل إلى 4 أشهر لتسديد أول قسط.
- معدل ربح تنافسي.
- الحصول على موافقة القرض بعد يوم من تقديم الطلب.
- تقديم هدية مالية تصل إلى ألفين درهم عند تحويل الراتب.
- يتم سداد القرض خلال 48 شهراً للمواطنين و60 شهراً للقوات المسلحة.
- سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في أي وقت ومن أي مكان.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لقيمة الراتب 10 آلاف درهم إماراتي.
- يتعين على العميل تحويل الراتب إلى البنك.
- يجب ألا تتجاوز نسبة الاقتطاع عن 50% من قيمة الراتب الشهري.
- يجب أن يكون التمويل قد صدر قبل شهر مايو من عام 2011.
هذا وقد وضع بنك المشرق مجموعة من المستندات والأوراق الثبوتية التي يجب تقديمها للحصول على هذا القرض، والتي تشمل
- صورة من الهوية الوطنية ونسخة من جواز سفر حديث.
- رسالة موافقة على تحويل الراتب من صاحب العمل أو بيان راتب للعاملين في الشركات الحكومية وشبه الحكومية.
- كشف حساب مصرفي لآخر 3 أشهر.
ما هي التعليمات العامة التي أصدرها المصرف المركزي للحصول على قروض شخصية للشركات غير المُدرجة في الإمارات
حدد المصرف المركزي مجموعة من التعليمات المتعلقة بمنح القروض الشخصية، بما في ذلك القروض المخصصة للأفراد المهنيين العاملين ضمن شركات ناشئة أو غير مدرجة، حيث تشمل النقاط التالية
- تحديد قيمة المبلغ الممنوح بشرط ألا تزيد عن 20 ضعف راتب العميل، ويتعين على البنك التحقق من ذلك.
- يجب ألا تتجاوز نسبة القسط الشهري 50% من قيمة الراتب.
- تسديد القرض يتم خلال 48 شهراً.
- في حال تمديد القرض لما بعد التقاعد، يلتزم البنك وشركات التمويل بتخفيض قيمة القسط الشهري إلى 30% من الراتب.
- يتم منح العميل إمكانية تقديم شيكات مؤجلة تغطي نسبة 120% كحد أقصى من قيمة القرض.
- تحديد نسبة الفائدة السنوية والفائدة المتناقصة وفقاً من قبل البنوك والشركات التمويلية.
- رفض تام للتعامل بشيك موقع على بياض كضمان يُمنح بناءً عليه القرض.
- يُمنح هذا التمويل من الشركات والبنوك المعتمدة.
تتسم القواعد والشروط العامة التي وضعتها المصارف لمنح القروض الشخصية للشركات غير المُدرجة في الإمارات بالمرونة والسهولة، وتشمل
- تعبئة نموذج الطلب بالمعلومات المطلوبة.
- صورة من الهوية الشخصية وجواز سفر حديث.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- بيان راتب.
- رسالة من جهة العمل تتضمن تحويل الراتب.
كما أن المصرف المركزي وضع عدة متطلبات أساسية تتيح للأشخاص الوافدين تأهيلهم للحصول على هذا القرض، والتي تشمل
- تقديم جواز سفر حديث لإثبات الإقامة.
- يجب أن يتراوح عمر العميل بين 21 و65 عاماً.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لراتب العميل بين 2,500 و4,000 درهم إماراتي بشكل تقريبي.
- يجب أن يكون قد مضى شهران كحد أدنى على تعيينه.
- تحويل الراتب حسب البنك.
- تعبئة نموذج طلب القرض بالمعلومات المطلوبة.
- إثبات مصدر الدخل أو ممارسة مهنة، أو تقديم خطاب يثبت خبرة الشخص في العمل.
في الختام، نكون قد استعرضنا في هذا البحث القروض الشخصية المتاحة للأفراد العاملين في الشركات غير المُدرجة في الإمارات، مع تسليط الضوء على أهم البنوك التي تقدم هذه القروض، فضلاً عن التعريف بالتفاصيل العامة التي حددها المصرف المركزي للحصول عليها.