تعتبر دولة الإمارات العربية المتحدة من الوجهات المفضلة للعديد من الوافدين والمقيمين، حيث تسهم في تحسين الوضع المعيشي والاقتصادي من خلال تقديم قروض مالية تهدف إلى تلبية احتياجاتهم،تعمل المؤسسات المالية والبنوك في الدولة على توفير الدعم المادي اللازم للوافدين، مما يساعدهم على تحقيق طموحاتهم من خلال تأسيس مشاريعهم الشخصية وتحسين نوعية حياتهم.
في هذا المقال، سنستعرض أبرز البنوك والجهات المالية التي تقدم قروضاً للمقيمين، بالإضافة إلى الشروط والمتطلبات اللازمة للحصول على هذه القروض،يمكنك عزيزي القارئ تخصيص بضع دقائق لقراءة المقال لتستفيد من المعلومات بدقة.
ما هي المؤسسات المالية التي تقدم قروض للمقيمين في الإمارات
تحتضن دولة الإمارات عددًا كبيرًا من الوافدين الذين يأتون لأغراض العمل أو التعليم،وتكمن المهمة الرئيسية للبنوك في تقديم المساعدات المالية لهؤلاء المقيمين من خلال مجموعة متنوعة من القروض والخدمات المصرفية،سوف نسلط الضوء على أبرز المؤسسات المالية التي تقدم قروض للمقيمين في الإمارات
1) بنك الإمارات دبي الوطني
يُعتبر بنك الإمارات دبي الوطني من المؤسسات المصرفية الرائدة التي تقدم قروضاً للمقيمين، ويتميز البنك بمعدلات فائدة تنافسية وشروط مرنة تفي بمتطلبات العملاء سواء في المجالات الشخصية أو التعليمية،تتنوع القروض المقدمة من قبل البنك كما يلي
1،قروض تحويل الراتب للمقيمين
يقدم البنك قروض تحويل الراتب في الإمارات بمعدلات فائدة ثابتة تبدأ من 3.03%، وتصل قيمة القرض إلى 2 مليون درهم إماراتي، مع فترة سداد حتى 48 شهراً، حيث تُستحق الدفعة الأولى بعد 45 يوماً من استلام القرض.
تتضمن شروط الحصول على القرض
- الحد الأدنى لراتب المقترض هو 5000 درهم إماراتي.
- ضرورة تحويل الراتب إلى البنك.
- يجب أن تكون الشركة التي يعمل بها المقترض مدرجة في قائمة البنك.
بعد استيفاء الشروط، يتعين على المقترض تقديم الأوراق والمستندات التالية لإكمال الطلب
- نسخة من جواز السفر ساري المفعول مع صفحة تأشيرة الإقامة.
- شهادة راتب حديثة أو رسالة تحويل راتب.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
- شيك ضمان بدون تاريخ محدد.
- تعبئة نموذج طلب نوع “DDS”.
2،قروض التعليم للمقيمين
يقدم البنك قروضاً لدعم الطلاب في تأمين متطلبات التعليم، حيث يصل قيمة القرض إلى 300 ألف درهم إماراتي مع فترة سداد تصل إلى 48 شهراً ويشمل تأمين مجاني مدى الحياة وبطاقة جلوبال كاش مجانية.
يجب على المقترض أن يستوفي الشروط التالية
- تحويل الراتب الشهري إلى البنك.
- يجب أن يكون أولياء أمر الطالب من المقيمين أو المواطنين في دولة الإمارات.
- يجب أن تكون الشركة التي يعمل بها المقترض مدرجة ضمن قائمة البنك.
تتطلب إجراءات الطلب توفير المستندات التالية
- نسخة من جواز السفر وتأشيرة الإقامة لمقدم الطلب.
- مستندات تثبت قيمة دخل المقترض.
- نسخة من بطاقة الطالب أو دليل إثبات التسجيل.
- نسخة من جواز سفر الطالب وإثبات العلاقة مع مقدم الطلب.
- عرض أسعار صادر عن الهيئة التعليمية في الإمارات.
2) بنك أبوظبي الأول
يقدم بنك أبوظبي الأول مجموعة من القروض للمقيمين، وهو يهدف إلى تعزيز الوضع الاقتصادي للوافدين والمقيمين،ومن القروض المقدمة
1،قروض شخصية للمقيمين بدون تحويل راتب
تصل قيمة القرض إلى 600 ألف درهم إماراتي بمعدلات ربح تبدأ من 15.49% سنوياً مع فترة سداد تصل إلى 48 شهراً.
تتضمن الشروط الضرورية
- الدخل الشهري للمقترض يجب أن لا يقل عن 15 ألف درهم إماراتي.
- يجب أن يكون المقترض قد أمضى أكثر من 18 شهراً في نفس الوظيفة.
- لابد من وجود درجة ائتمان مقبولة.
- العمر يجب أن يكون أكثر من 21 سنة.
2،قروض شخصية للمقيمين في الإمارات
يمكن للمقيمين الحصول على قروض شخصية تصل قيمتها إلى 2 مليون درهم إماراتي مع أسعار فائدة تنافسية تبدأ من 6.95%،الشروط المطلوبة هي
- راتب المقترض يجب أن لا يقل عن 7000 درهم إماراتي.
- المقترض يجب أن يعمل في مؤسسة حكومية أو شبه حكومية أو شركة خاصة.
- العمر يجب أن يكون لا يقل عن 21 سنة.
- يجب أن يكون المقترض قد أمضى أكثر من 6 أشهر في نفس الوظيفة.
3،قروض البداية للمقيمين الجدد
يقدم بنك أبوظبي الأول أيضاً قروضاً للمقيمين الجدد تصل قيمتها إلى 200 ألف درهم مع معدل فائدة يبلغ 12.75% سنوياً واشتراط وجود راتب يتجاوز 10 آلاف درهم شهرياً.
ما هي الأوراق المطلوبة للحصول على قروض للمقيمين في الإمارات من بنك أبوظبي الأول
يتطلب الحصول على القروض تقديم الوثائق التالية
- نسخة صالحة من جواز السفر والهوية الإماراتية.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر يظهر قيمة الراتب.
- شهادة راتب موجهة إلى بنك أبوظبي الأول.
- إفادة التزام إلى البنك أو براءة ذمة.
- استمارة طلب مملوءة وموقعة من قبل العميل.
3) بنك المشرق
تقدم بنك المشرق مجموعة متنوعة من القروض الشخصية مثل القرض السكني والقرض الشخصي لمساعدة المقيمين على تأمين احتياجاتهم،ومن القروض المتاحة
1،القرض السكني للمقيمين
يتيح بنك المشرق للمقيمين فرصة الحصول على قروض تصل قيمتها إلى 10 مليون درهم إماراتي مع فترة سداد تصل إلى 25 سنة ومعدل فائدة يبلغ 7.77%.
تتطلب شروط القرض
- الحد الأدنى لراتب العميل هو 15 ألف درهم.
- يجب أن يكون العميل موظفاً أو صاحب عمل خاص.
- يجب أن يكون المقترض من المقيمين أو المواطنين في دولة الإمارات.
- يجب أن يتراوح عمر العميل بين 21-65 سنة.
ينبغي تقديم الوثائق التالية
- صورة عن جواز السفر بالإضافة إلى تأشيرة صالحة.
- شهادة راتب للعميل موجهة إلى بنك المشرق.
- كشف حساب للعميل لآخر 6 أشهر.
- صورة عن عقد الشراء.
- صورة عن إيصالات الدفعة المقدمة.
2،القرض الشخصي للمقيمين
تصل قيمة القروض الشخصية في بنك المشرق إلى مليون درهم إماراتي مع أسعار فائدة تنافسية حسب المبلغ، وتُسدد على شكل أقساط شهرية لمدة تصل إلى 48 شهراً.
الشروط المطلوبة هي
- الحد الأدنى للراتب 5000 درهم (للشركات المدرجة).
- الحد الأدنى للراتب 10000 درهم (للشركات غير المدرجة).
- يجب أن يكون المقترض قد أمضى أكثر من 6 أشهر لدى صاحب العمل.
- العمر يتراوح بين 21-65 سنة.
يجب تقديم الوثائق التالية
- نسخة من جواز السفر سارية المفعول مع تأشيرة الإقامة.
- شهادة تحويل راتب موجهة إلى بنك المشرق.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر.
4) مصرف أبو ظبي الإسلامي
يقدم مصرف أبو ظبي الإسلامي قروضاً تساعد المقيمين على تلبية احتياجاتهم، وتبلغ قيمة القرض حتى مليون درهم إماراتي بمعدل فائدة سنوية تبدأ من 6.25% لمدة تصل إلى 48 شهر.
الشروط المطلوبة هي
- الحد الأدنى للراتب هو 5000 درهم إماراتي.
- عمر المقترض يتراوح بين 21-65 سنة.
- يجب أن يكون المقترض قد أمضى أكثر من 6 أشهر في العمل.
يجب تقديم الوثائق التالية
- جواز سفر ساري المفعول مع تأشيرة إقامة.
- شهادة راتب حديثة لا تزيد عن 3 أشهر.
5) البنك العربي المتحد
يقدم البنك العربي المتحد قروضاً شخصية تتراوح بين 20 ألف و2 مليون درهم إماراتي، مع معدل فائدة متناقصة تبدأ من 5.63% وفترة سداد تصل إلى 48 شهر.
الشروط الخاصة بالحصول على القرض هي
- الحد الأدنى لراتب المقترض هو 5000 درهم إماراتي.
- عمر المقترض يجب أن يكون بين 21-65 سنة.
- يجب تحويل الراتب إلى البنك.
- يجب أن تكون الشركة التي يعمل بها المدين مدرجة في البنك العربي المتحد.
تتطلب إجراءات الحصول على القرض تقديم الوثائق التالية
- شهادة تحويل راتب حديثة.
- نسخة من جواز السفر سارية المفعول مع تأشيرة الإقامة.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
6) مصرف الهلال
يقدم مصرف الهلال مجموعة من الخدمات المصرفية التي تلبي احتياجات المقيمين والوافدين، تتراوح قيمة القروض فيه بين 1.5 و3 مليون درهم إماراتي مع معدل فائدة يختلف حسب قيمة التمويل وفترة سداد تتراوح حول 4 سنوات.
الشروط المطلوبة للحصول على القرض هي
- الحد الأدنى للراتب 7000 درهم (مع تحويل راتب).
- الحد الأدنى للراتب 10000 درهم (بدون تحويل راتب).
- عمر المقترض يتراوح بين 21-65 سنة.
في الختام، قدمنا لك في هذا المقال معلومات شاملة عن المؤسسات المالية التي توفر قروضاً للمقيمين في الإمارات، بالإضافة إلى الشروط والمستندات المطلوبة للحصول على هذه القروض.