يمكن أن تتم عملية إعادة تمويل المنزل بشكل أكثر سلاسة إذا كان لديك المعرفة الكافية بما يمكن توقعه،لا ينبغي أن يكون سؤالك الأول هو كيفية القيام بذلك، بل يجب أن تتساءل عما إذا كنت ترغب حقًا في إعادة التمويل.
تعتبر معدلات الرهن العقاري المنخفضة بشكل قياسي سببًا يدفع العديد من مالكي المنازل للتفكير في إعادة التمويل،إذا كنت تخطط للانضمام إلى هذه الفئة من الملاك، فمن الضروري أن تفهم جيدًا عملية إعادة التمويل.
يوضح هذا المقال كيفية عمل عملية إعادة تمويل الرهن العقاري بشكل تدريجي
- جمع المعلومات.
- التأهيل المسبق.
- تقديم الطلب.
- استفسارات المتابعة من جهة الإقراض.
- طلب تقييم المنزل، إذا لزم الأمر.
- جدولة الإغلاق.
- توقيع المستندات في ختم الإغلاق.
- إنشاء علاقة عمل مع المقرض الجديد.
متى يجب إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
قبل أن تبدأ في عملية إعادة التمويل، يجب أن تأخذ في اعتبارك المبلغ الذي يمكنك توفيره،إذا ثبت أن أيًا مما يلي صحيحًا، فسوف تكون إعادة التمويل مفيدة لك
- انخفضت أسعار الفائدة إلى مستوى أقل مما تدفعه حاليًا على قرض المنزل الخاص بك،عادةً، يجب على المقترضين البحث عن معدلات تقل عن ثلاثة أرباع النقطة المئوية على الأقل، ولكن هذه ليست قاعدة صارمة،كما يقول كريج جارسيا، رئيس كابيتال بارتنرز للرهن العقاري “مع وجود قرض أكبر، حتى الفرق الضئيل في السعر قد يكون له تأثير إيجابي على المقترض”.
- يمكن أن تساعدك إعادة التمويل في تحقيق أهدافك المالية، من خلال تقليل دفعتك الشهرية، أو إمكانية سحب النقود، أو تقصير مدة القرض، أو دمج الرهون العقارية الأولى والثانية.
- تخطط للبقاء في المنزل لفترة كافية لاسترداد تكاليف الإغلاق.
- تشعر بالثقة بأنك ستكون مؤهلاً لهذا الإجراء، حيث لن يكون جميع مالكي المنازل مؤهلين لإعادة التمويل بأدنى الأسعار التي تجعل الحصول على قرض جديد يستحق العناء،لذا، يجب عليك معرفة وضع الائتمان لديك قبل اتخاذ قرار إعادة التمويل.
ما هي خطوات إعادة تمويل الرهن العقاري
إذا كنت قد قررت أن إعادة التمويل هو الخيار المنطقي لك، فإليك ما يمكنك توقعه.
الخطوة الأولى جمع المعلومات.
سوف يحتاج المقرضون إلى تفاصيل عن الرهن العقاري الأصلي الخاص بك، ويمكن العثور على معظم هذه التفاصيل في بيان الرهن العقاري الخاص بك.
الخطوة الثانية التأهيل المسبق.
يسمح لك التأهيل المسبق بمعرفة مقدار القرض وسعر الفائدة والشروط الأخرى التي ستحصل عليها في حال تقدمت بطلب،وتستخدم هذه العملية استعلامًا ائتمانيًا بسيطًا لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
يجب أن يكون المقرض قادرًا على تقسيم التكلفة الجديدة شهريًا، وتقدير تكاليف الإغلاق، ومعرفة المدة التي ستستغرقها لاسترداد استثماراتك،يمكنك طلب من المقرضين تشغيل سيناريوهات مختلفة لتغيير شروط القرض أو فترة السداد.
دائمًا يجب عليك التسوق للبحث عن المقرضين الذين يقدمون أقل معدلات الرهن العقاري،كما يقول DeFalco، يمكن لسمسار الرهن العقاري أيضًا إجراء هذا البحث بالنيابة عنك عبر عدة بنوك.
الخطوة الثالثة التقديم.
بمجرد أن تقرر أي قرض لإعادة تمويل الرهن العقاري هو الأفضل بالنسبة لك، حان الوقت لتقديم الطلب،يحتاج عميل القرض النموذجي إلى تقديم تفاصيل حول وضعه المعيشي وتاريخ العمل خلال العامين الماضيين، لذا كن مستعدًا بجميع الأوراق المطلوبة.
سيتعين عليك تقديم وثائق تدعم ما قمت بالإبلاغ عنه، مثل
- آخر سنتين من بيانات W-2 (إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فعادةً ما تحتاج إلى إظهار عامين من الإقرارات الضريبية).
- أحدث قسائم دفع.
- إثبات التأمين على المنزل.
- رخصة القيادة أو أي شكل آخر من أشكال الهوية.
قد يُطلب منك أيضًا تقديم معلومات حول حساباتك المصرفية وكذلك الممتلكات والأصول الأخرى،بعد التقديم، يمكنك دفع رسوم لتثبيت سعر الفائدة لديك في غضون 30 إلى 60 يومًا من استلام عرض الأسعار.
الخطوة الرابعة استفسارات المتابعة من الجهة المقرضة.
قد يعود المقرض ويطلب معلومات إضافية،على سبيل المثال، قد تحتاج إلى توضيح انخفاض الدخل أو الفجوة في التوظيف،كلما استجبت بسرعة للطلبات المطلوبة، كلما كانت الصفقة أكثر سلاسة وسرعة.
الخطوة الخامسة طلب تقييم المنزل، إذا لزم الأمر.
إذا كنت لا تقوم بسحب النقود من رأس المال في منزلك، فقد لا تحتاج إلى تقييم،ومع ذلك، يتوقع معظم المقترضين تقييمات المنزل؛ وغالبًا ما تكون هذه تكلفة مقدمة لك،سوف يعمل المقرض معك لتحديد موعد مع المثمن الذي سيقوم بزيارة منزلك لقياسه والتقاط الصور.
من المهم أن يكون منزلك في حالة جيدة، فقد لا يرغب المقرض في الانتهاء من إجراءات الإغلاق إذا كنت في وسط عملية إصلاح أو تجديد مطبخك.
الخطوة السادسة جدولة الإغلاق.
سيتعين على المقرض إكمال عدد قليل من بنود الاكتتاب وما وراء الكواليس،إذا كان التقييم يأتي بدون عوائق، يمكنك الاستعداد للإغلاق.
كم من الوقت يستغرق إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
أفضل طريقة لتسريع العملية هي أن تكون منظمًا مع أوراقك،كن دقيقًا، لأن ذلك سيوفر لك الوقت في بقية العملية،هناك العديد من المؤسسات المالية والبنوك التي تقدم خدمات التمويل والقروض العقارية، ويمكنك الاطلاع على المزيد من المعلومات حول هذه الخدمات من خلال المقالات المتخصصة.