يُعتبر الائتمان أداة مالية هامة تفيد الأفراد عند استخدامها بشكل مسؤول، سواء كان ذلك في سياق الرهون العقارية أو قروض السيارات أو الديون الأخرى،في هذا المقال، نستعرض الخطوات الأساسية لبناء سجل ائتماني قوي وكيفية تحقيق ذلك.
إن الحصول على ائتمان جيد لا يتم بين ليلة وضحاها، بل يتطلب إنشاء تقرير ائتماني ممتاز العديد من الوقت والجهد من جانب المقترض،إلا أن الحصول على تاريخ ائتماني جيد يسهل عملية الحصول على الموافقات على القروض العقارية أو قروض السيارات بشكل أكبر مقارنةً بالأفراد صاحبّي الائتمان المتواضع.
تعتمد إدارة وتسجيل الائتمان على عدة عوامل، منها معدلات استخدام بطاقة الائتمان، والإجمالي المتاح من الائتمان، وسجل المدفوعات، وعدد ونوع الحسابات، وطول تاريخ الائتمان،يستعرض هذا المقال الخطوات اللازمة لبناء درجة الائتمان الخاصة بك ولماذا تعتبر هذه الخطوات مهمة جدًا في إدارة المالية الشخصية.
1،فتح حساب مصرفي
تبدأ رحلة بناء الائتمان بمجرد فتح حساب مصرفي باسمك، سواء كان حسابًا جاريًا أو توفيرًا أو سوق المال،بالنسبة للكثيرين، تبدأ هذه الخطوة خلال السنوات المراهقة عندما يحصلون على أول وظيفة لهم،بالرغم من أن هذه الخطوة قد تبدو بسيطة، إلا أنها أساسية كونها تضعك في النظام المصرفي، مما يسهل على الجهات المانحة اتخاذ قرار بشأن منحك بطاقة ائتمان.
حتى مع وجود مبلغ قليل من المال أو عدم وجود أموال في البداية، تعتبر هذه الخطوة سلبية في نظر الدائنين، لذا يجب أن تبدأ من جديد مع وضع أموالك في أماكن آمنة قادرة على تحقيق نمو مالي.
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان في المدرسة الثانوية
يتطلب فتح بطاقة ائتمان أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل، ومع ذلك، يمكن طلب ضامن (مثل أحد أفراد العائلة أو الوصي) للمساعدة في ذلك،هناك أيضًا إمكانية لإقناع حامل بطاقة الائتمان بإصدار بطاقة تحمل اسمك ضمن حسابه.
اعتمادًا على عمر الفرد ومستوى الدخل، قد لا يكون الحصول على حد ائتماني كبير في البداية هو المحور،وإذا كنت في المدرسة الثانوية، يمكنك التفكير في الحصول على بطاقة ائتمان مؤمنة، حيث تقوم بإيداع مبلغ كوديعة تأمينية، وتستطيع استخدام البطاقة مقابل ذلك المبلغ، مما يؤدي إلى تعزيز سجل الدفع الخاص بك.
2،كسب دخل مشروع
تُعتبر الخطوة الكبيرة الأولى في بناء الائتمان هي الحصول على دخل ملموس،لا يُشترط أن يكون المبلغ مرتفعًا أو العمل بدوام كامل للحصول على بطاقة ذات حد ائتماني جيد،يمكنك كسب بطاقة ائتمان من خلال العمل كمستقل أو وظيفة بدوام جزئي، وكذلك هناك بطاقات ائتمانية متاحة للطلاب بمعدلات فائدة سنوية منخفضة.
هل هي فكرة جيدة أن يمتلك الشاب بطاقة ائتمان خاصة به
يتعلق الأمر بالفرد المعني، حيث إن فتح بطاقة ائتمان يتطلب فهماً لكيفية عمل النظام المالي والانضباط في الالتزام بالميزانية لتجنب الانفاق المفرط،إذا استُخدمت بطاقة الائتمان لتمويل المصروفات اليومية مثل الطعام وفاتورة الهاتف، فقد تكون هذه خطوة إيجابية، أما إذا جُعلت وسيلة للحصول على الترفيه دون دخل ثابت، فقد يؤثر ذلك سلبًا على الوضع المالي للفرد.
3،البدء في سداد ديون الطلاب
عند تخرج معظم الطلاب، يمتلكون نوعًا من ديون قروض الطلاب، وفي هذه الحالة عليك النظر إلى ذلك كفرصة لبناء الائتمان،سيكون عليك كلما قمت بالدفع خطوة أقرب إلى تحقيق الاستقلال المالي.
4،تسوق للحصول على بطاقة ائتمان جيدة
عندما تُصبح مستقلًا ماليًا، ابدأ بالبحث عن بطاقات ائتمان بفوائد مناسبة،بدلاً من إغلاق البطاقة التمهيدية المستخدمة، يمكنك سداد الرصيد بالكامل والحفاظ على الحساب مفتوحًا للاستفادة من الائتمان المتاح.
5،دفع الأرصدة الشهرية الخاصة بك
بعد الحصول على بطاقة ائتمان تناسبك، استخدمها بشكل مسؤول لدفع المشتريات اليومية كبديل عن بطاقة الخصم،تأكد من الالتزام بميزانية محددة لتجنب الديون الزائدة.
6،فتح بطاقات ائتمان جديدة
عندما تبدأ في توسيع نطاق ائتمانك، من المهم أن تأخذ في الاعتبار تأثير الاستفسارات الصعبة على درجات الائتمان الخاصة بك،وبالتالي، عليك إدارة طلبات الحصول على بطاقات جديدة بشكل استراتيجي.
7،زيادة حد الائتمان الخاص بك
تعتبر زيادة حد الائتمان أمرًا ضروريًا خلال رحلة بناء الائتمان،القاعدة العامة هي طلب زيادة كل ستة أشهر، حيث سيؤدي ذلك إلى رفع درجة الائتمان إذا تم بشكل مناسب.
8،تنويع الائتمان الخاصة بك
يمكن تنويع مصادر الائتمان من خلال الحصول على قروض مختلفة، مثل قروض السيارات والرهن العقاري أو القروض الشخصية،هذه الخطوة ضرورية لتحسين درجتك الائتمانية وزيادة فرصك في الحصول على ظروف ائتمانية أفضل.
9،مواكبة إدارة الائتمان
تتطلب إدارة الائتمان انتباهًا مستمرًا وعناية، حيث إن اتخاذ قرارات غير حكيمة قد تؤدي إلى فقدان درجة الائتمان،حافظ على التحصيل المستمر للأموال، وفكر بشكل استراتيجي في كيفية استخدام الائتمان.
نصائح لبناء الائتمان
احتفظ ببطاقاتك مغلقة عندما لا تكون قيد الاستخدام
التفكير في استخدام بطاقات الائتمان قد يكون مغريًا، لكن عليك الالتزام بميزانية لتجنب تفاقم مشاكلك المالية،حاول الاحتفاظ بمعظم البطاقة مغلقة لتجنب الإنفاق غير المدروس.
دفع فواتيرك في الوقت المحدد
تجنب فقدان أي دفعة شهرية عن طريق التفكير في إعداد نظام دفع تلقائي،في المدى المثالي، ادفع أرصدة بطاقات الائتمان الخاصة بك بالكامل كل شهر.
راقب رصيدك
عليك دائمًا مراقبة رصيدك بانتظام للتأكد من حسن إدارتك للقروض المختلفة،الاشتراك في تنبيهات فورية للنشاطات المشبوهة يعد خطوة مهمة.
أسئلة مكررة
ما هي درجة الائتمان الجيدة
الدرجات تختلف بين مكاتب الائتمان، ويمكن تقسيمها إلى الفئات التالية
- سوء الائتمان 300 629
- الائتمان العادل 630 689
- رصيد جيد 670 719
- رصيد ممتاز 720 850
هل سيؤثر إجراء حد أدنى للدفع على درجة الائتمان الخاصة بي
لن يضر إجراء حد أدنى من الدفع بموعد الاستحقاق بدرجاتك، لكن من الأهمية بمكان الانتباه لنسبة استخدام الائتمان الخاصة بك.
يمكن أن تتسبب المدفوعات المتأخرة في إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك
يجب prioritiz لقد نهاية دفع الفواتير، لأن المدفوعات المتأخرة يمكن أن تعرّض درجتك الائتمانية للخطر.
ما هي درجة فيكو (FICO Score)
درجة FICO هي نوع من درجات الائتمان التي تقدمها المنظمة المعروفة سابقًا باسم Fair Issac Corporation، وتستخدمها بعض المقرضين لمساعدتهم على اتخاذ قرارات القروض.
هل تحتاج إلى إعطاء رقم الضمان الاجتماعي عند فتح بطاقة ائتمان
نعم، يُعتبر رقم الضمان الاجتماعي ضروريًا للحصول على بطاقة ائتمان، لذا تأكد من تقديمه بحذر.
ما هو المستخدم المصرح له على بطاقة الائتمان
يشير المستخدم المصرح له إلى الشخص المدعو لاستخدام حساب البطاقة بخلاف صاحب الحساب، وعادةً ما يكون أحد أفراد العائلة.
الإستنتاج
إذا كنت قد بدأت للتو في رحلتك الائتمانية، فاستفد من سجل نظيف لبناء ائتمان قوي،اتبع الإرشادات المذكورة في هذا المقال لتأمين مستقبل مالي قوي.
باستخدام الائتمان بطريقة مسؤولة، يمكن أن يصبح الدين أداة قيمة في محفظتك المالية،وفي الجهة المقابلة، فإن سوء استخدام الائتمان قد يؤدي إلى تعقيد حياتك المالية،تذكر أن بناء الائتمان هو رحلة مستمرة تتطلب إدارة دقيقة لأموالك.
عند تطوير عادات ائتمانية جيدة كدفع الفواتير في الوقت المحدد، والحفاظ على معدلات استخدام الائتمان منخفضة، ستجد أن إدارة الائتمان ستكون أسهل، مما يسمح لك بالتركيز على تحقيق الاستقلال المالي على المدى الطويل.