تتطلب عملية إقراض المال للأصدقاء والعائلة تخطيطًا دقيقًا ومراعاة لعوامل متعددة.
قد يُنظر إلى إقراض الأموال للعائلة والأصدقاء كعلامة على حسن النية عندما يعاني شخص مقرب من أزمة مالية،ومع ذلك، يمكن أن يؤدي هذا الفعل إلى مشكلات واشتعال النزاعات أو حتى تأثير سلبي على وضعك المالي الخاص.
وفقًا لاستطلاع أجرته إحدى الشركات في عام 2025، أعرب 24٪ من الأشخاص الذين أقرضوا المال لأشخاص يعرفونهم عن ندمهم للقيام بذلك.
إذا طلب منك صديق أو أحد أفراد العائلة قرضًا ماليًا، من المهم أن تفكر في ما يمكنك فعله وما لا يمكنك فعله.
النقاط الرئيسية
- قد يؤدي إقراض المال للأصدقاء والعائلة إلى مشاكل مالية لك، كما قد يضر بالعلاقات الشخصية.
- يمكن أن يساعد تحديد حدود للحصول على القروض بين الأصدقاء والعائلة في الحفاظ على العلاقات وتقليل فرص حدوث مشكلات.
- قد يُعتبر عقد قرض بين الأصدقاء والعائلة أكثر وضوحًا من إقراض المال مباشرة، ولكن ذلك قد يواجه تحديات أيضًا.
- قبل إقراض المال، يجب التفكير في كيف يمكن أن يؤثر ذلك عليك من الناحيتين المالية والعاطفية.
قروض الأصدقاء والعائلة متى تكون منطقية
توجد حالات معينة قد يدرك فيها صديق أو أحد أفراد الأسرة الحاجة إلى الاقتراض منك، مثل
- الحاجة الماسة إلى النقد لتغطية نفقات الطوارئ.
- عدم وجود سجل الائتمان الكافي للتأهل للحصول على قرض شخصي أو حد ائتماني.
- عدم استيفاء شروط الدخل للحصول على قرض تقليدي نتيجة للمرض أو فقدان العمل.
تشير الدراسات إلى أن 53٪ من الأسر الأمريكية تفتقر إلى صندوق طوارئ، مما يزيد من احتمال اعتماد شخص ما على قروض من الأصدقاء أو العائلة،في هذه الحالة، يتعين عليك التفكير في ما إذا كان من المنطقي بالنسبة لك ولقدرتك المالية تقديم المساعدة.
على سبيل المثال، إذا كان إقراض المال لشخص ما سيشكل ضغطاً على ميزانيتك الشخصية ويعقد عليك دفع فواتيرك، فقد لا يكون هذا هو الخيار الأنسب،على العكس، إذا كنت تمتلك صندوق طوارئ قوي، وديون بسيطة أو معدومة، وتلقى راتبًا ثابتًا، فقد تكون إدارة هذا القرض ممكنة.
بجانب الجوانب المالية، من الضروري التفكير في كيفية استرداد الأموال،إذ كان الشخص الذي يطلب قرضًا مسؤولاً وعاني من أزمة مالية مؤقتة، فمن المرجح أن يتم سداد القرض في الوقت المناسب،أما في حالة كون الشخص له تاريخ من عدم الاستقرار المالي، فقد يكون من الخطر إقراضه المال.
قم بة ميزانيتك ومدخراتك لتحديد المبلغ الذي يمكنك تحمل إقراضه.
ما يجب القيام به عند إقراض الأصدقاء والعائلة
إقراض المال فقط لمن تثق بهم
عندما تقرض المال على أمل استرداده، من الضروري أن تكون انتقائيًا في تحديد من يجب أن تقدم له القرض،يجب أن يقتصر الإقراض على الأصدقاء أو أفراد العائلة الذين تثق بهم؛ فهذا يمكن أن يساعد في تجنب المضاعفات المالية والمشاعر السلبية لاحقًا.
وفقًا لمسح أجري، أفاد حوالي ثلث الاقتراضين والمقيمين بأثر سلبي على العلاقة، من ضمن ذلك الاستياء وآلام المشاعر،إذا كنت غير مرتاح للإقراض، فلا تتردد في التعبير عن ذلك.
قد تتعرض للرفض في بعض الأحيان، إلا أنه من المهم أن تقرض المال فقط عندما تكون واثقًا من أنه لن يؤثر سلبًا على علاقتك بالشخص المقترض.
فكر في طلب بعض الضمانات من المقترض تُساوي قيمة القرض، بحيث يمكنك الاحتفاظ بها كضمان حتى يتم سداد القرض.
تحديد القرض بما يمكنك تحمله
يُعتبر تقديم قرض كبير لمساعدة شخص ما فكرة غير حكيمة إذا كان سيزيد من الضغوط المالية عليك،عند تحديد المبلغ المخصص للإقراض، تفكر كأنك تقدم هدية، أي تحديد المبلغ الذي يمكنك تحمُّل خسارته دون أن يؤثر ذلك على وضعك المالي.
هذا لا يعني أنك تتوقع عدم استرداد المال، بل يساعدك على وضع حدود واقعية لإقراض المال، مما يمنع حدوث مشكلات في المستقبل.
تدوين كل شيء
عند تقديم قرض لأصدقاء أو أفراد العائلة، يساعد وضع سجل مكتوب في تجنب أي سوء فهم قد يحدث،يمكنك صياغة عقد قرض يوافق عليه الطرفان، مما يوضح المسؤوليات ويسمح لك باللجوء للقضاء إذا لزم الأمر.
يجب أن يتضمن عقد القرض على الأقل
- اسمك واسم المقترض.
- تاريخ منح القرض.
- مقدار المال المقدم كقرض.
- الحد الأدنى للقسط الشهري.
- التاريخ المحدد للدفع.
- نسبة الفائدة إذا كانت مطبقة.
- العواقب الناجمة عن عدم السداد.
في حالة القروض الكبيرة، يُستحسن استشارة محامٍ أو متخصص في الضرائب، لا سيما إذا كنت تخطط لفرض فائدة.
إذا كنت تسعى لتحصيل فائدة، يجب أن يكون الحد الأدنى وفقاً لمعدل الفائدة الفيدرالية المعمول بها،بالنسبة للقروض التي تزيد قيمتها عن 10000 دولار، تُعتبر الفائدة دخلاً خاضعًا للضريبة، حتى وإن لم تسترد المبلغ، فقد يُطلب منك الإبلاغ عنها كهدية إذا لم تُسدد.
في حال اخترت تقديم الأموال كهدية بدلاً من قرض، يمكنك التبرع بما يصل إلى 15000 دولار لكل شخص سنويًا دون أن تخضع لضريبة الهدايا.
المحاذير عند إقراض الأصدقاء والعائلة
تجنب إقراض أكثر مما تستطيع
يجب أن يكون هذا واضحًا، لكنه يستحق التكرار يجب أن تتجنب إقراض أموال أكثر مما تستطيع تحمله،إذا حدث الأمر وفشل الشخص الذي منحت له القرض في السداد، فقد تقع في مشاكل مالية أيضا.
عدم السماح للذنب بتوجيه قراراتك
من الضروري ألا تسمح للشعور بالذنب أو أي ضغوط أخرى بتحديد إذا ما كنت ستقرض المال لشخص تعرفه أم لا،إذا كنت تشعر بالالتزام، فمن المهم أن تأخذ خطوة للوراء وتبحث في alternativas أخرى يمكن أن تساعدهم بدون تكبد أعباء مالية.
يمكنك مثلاً توجيههم نحو موارد أخرى تقدم مساعدات مالية بخلاف القرض.
تذكر أن توقيعك على أي قرض يجعلك مسؤولًا قانونيًا عن الدين، إذا تخلف الشخص الآخر عن السداد، قد تُطالب بالدفع.
إقراض شخص ما ائتمانك
يمكنك أن تعرض توقيع قرض شخصي لصديق أو أحد أفراد العائلة بدلاً من منحهم المال مباشرة أو يمكنك السماح لهم باستخدام بطاقتك الائتمانية إذا لزم الأمر،هذه الطريقة تحمي أموالك الخاصة.
ومع ذلك، يجب الانتباه لأن توقيع القرض يمكن أن يؤثر على درجتك الائتمانية، حيث أن الاستعلام وسجل الدفع ورصيد القرض سيظهر في تقرير الائتمان الخاص بك.