تعتبر الدراسة حول استخدام وسطاء الرهن العقاري من المواضيع الهامة للمقبلين على شراء المنازل،يوفر هذا المقال نظرة شاملة حول فوائد ومخاطر الاستعانة بسمسار الرهن العقاري ومدى ملاءمته لاحتياجاتك.
يمكن لسمسار الرهن العقاري أن يساعدك في العثور على صفقة قد لا تتمكن من الوصول إليها بمفردك، بالإضافة إلى التفاوض على الرسوم والمساعدة في فهم خيارات القروض المتاحة.
يستفيد العديد من الأفراد من خدمات سماسرة الرهن العقاري عند محاولة تحديد أفضل أسعار الفائدة أو مواجهة تحديات الاقتراض المعقدة،فعلى الرغم من إمكانية التسوق للحصول على قرض لشراء منزل بمفردك، إلا أن سماسرة الرهن العقاري يعملون كحلقة وصل تساهم في توصيلك بالمقرض المناسب لاحتياجاتك المالية.
قبل الاستعانة بسمسار رهن عقاري، من الضروري فهم تفاصيل العمل معه مقارنة بالتوجه نحو بنك تقليدي أو اتحاد ائتماني أو مقرض خاص.
من هو وسيط الرهن العقاري
على عكس مقرض الرهن العقاري الذي يقوم بتمويل القروض، فإن وسيط الرهن العقاري يساعدك في العثور على المقرض المناسب لنمط حياتك المالي،سماسرة الرهن العقاري هم محترفون ماليون مرخصون يعملون كحلقة وصل بين المقترض والمقرض.
يمتلك الوسيط القدرة على الوصول إلى مجموعة متنوعة من المقرضين، مما يتيح لك مجموعة أكبر من المنتجات والشروط مقارنة بالتعامل مع المقرض المباشر،ومع ذلك، لا يضمن التعامل مع وسيط الحصول على أفضل صفقة، لذا من المهم مقارنة شروط وأحكام القروض المعروضة.
يمكن للوسطاء تنظيم القروض وإدارة عملية الموافقة، مما يوفر عليك الوقت، على الرغم من عدم قدرتهم على إغلاق الرهون العقارية بأنفسهم،بعد اختيار المقرض المناسب، يقوم الوسيط بمساعدتك في تجميع المستندات المطلوبة وتقديمها إلى متعهد الاكتتاب وطلب تقييم العقار.
بمجرد استيفاء الشروط اللازمة للإغلاق، يبدأ سمسار الرهن العقاري بالتحضير ليوم الإغلاق.
كيف يتقاضى سماسرة الرهن العقاري رواتبهم
عادة ما يحصل سمسار الرهن العقاري على أجوره من المقرض بعد إغلاق القرض، ولكن قد يتم الدفع أيضا من قبل المقترض عند الإغلاق،في كلا الحالتين، يتلقى الوسيط رسماً يمثل نسبة معينة من مبلغ القرض، والتي تتراوح عادةً بين 1٪ و2٪.
عندما يدفع المقترض، يمكن تضمين الرسوم في مبلغ القرض، بينما إذا قام المقرض بالدفع، فإن عمولات الوسيط تمثل جزءًا من تكلفة القرض.
ما هي مزايا استخدام وسيط الرهن العقاري
- يعمل وسيط الرهن العقاري على توفير الوقت وتقليل الضغوط عن المشتري من خلال البحث عن القروض والتحقق منها وإدارة عملية الرهن العقاري،حيث يقوم الوسيط بالتعامل مع الأوراق والتنسيق مع الأطراف المختلفة، مما قد يساعد على تسريع إغلاق القرض.
- يوفر الوسيط وصولًا إلى أنواع متنوعة من القروض وأسعار الفائدة،قد يتمكن سمسار الرهن العقاري من التفاوض للحصول على أسعار أفضل مما يمكن الحصول عليه بشكل فردي.
- يستطيع الوسيط تقليل رسوم الرهن العقاري من خلال التفاوض مع المقرض بشأن تخفيضها أو التنازل عنها مما قد يوفر لك مبالغ كبيرة من المال.
- يمكن للوسيط أيضًا أن يزودك برؤى حول مدى ملاءمة حجم المنزل الذي يمكن تحمل كلفته وفرصتك في الموافقة على القرض.
- يساعد الوسيط في حالات التحديات المالية، مثل وجود تاريخ ائتماني سيء أو دخل غير ثابت، حيث أن الوسطاء غالباً ما يعرفون المقرضين الذين يتعاملون مع المقترضين ذوي الظروف غير التقليدية.
- يعمل الوسيط على تفادي الأخطاء المحتملة من خلال خبرته في مجال الرهن العقاري.
ما هي عيوب استخدام وسيط الرهن العقاري
- قد يتحمل المقترض رسومًا تتراوح من 1٪ إلى 2٪ من مبلغ القرض كأتعاب للوسيط.
- في سوق الرهن العقاري التنافسي، قد لا يتمكن الوسيطون، الذين يسعون لإغلاق أكبر عدد ممكن من القروض بسرعة، من تقديم خدمات متميزة دائمًا.
- قد يواجه المقترض الذي لا يقوم بالبحث عن وسطاء الرهن العقاري مخاطر التعامل مع سمسار غير موثوق مما يمكن أن يجعل شراء المنزل أمرًا معقدًا وصعبًا،وقد يكون إيجاد وسيط محلي ذو سمعة جيدة تحديًا بناءً على المنطقة التي تقيم فيها.
- لا يمكن للوسيط ضمان حصولك على أفضل صفقة،وقد تكون بعض البنوك التقليدية قادرة على تقديم قروض تنافسية أفضل من تلك المعروضة من قبل سماسرة الرهن العقاري.
- قد يكون لدى سماسرة الرهن العقاري قدرة أقل للسيطرة على ملف القرض الخاص بك، نظرًا لأن العملية ليست داخليّة كما هو الحال مع المقرضين التقليديين.
- يمكن أن يكون الوسطاء متحيزين بناءً على علاقاتهم مع المقرضين،قد يفضل الوسيط التعامل مع المقرض الذي يدفع عمولة عالية بدلاً من تقديم أفضل صفقة متاحة لك.
- بعض المقرضين لا يعملون مع سماسرة الرهن العقاري، مما يعني أنك قد تفوت فرصة الحصول على بعض برامج القروض.
من يجب أن يستخدم وسيط الرهن العقاري
يمكن أن تكون الاستعانة بوسيط رهن عقاري مفيدة للأفراد في الحالات التالية
- إذا كنت تفتقر إلى الوقت أو الصبر اللازم لعملية تقديم الطلب، أو إذا كنت في حاجة ملحّة للحصول على قرض لشراء منزل.
- إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ أو كنت تدير عملك الخاص وتعاني من صعوبة في العثور على قروض مناسبة.
- إذا كنت بحاجة إلى مساعدة الوسيط في التفاوض بشأن تخفيض أو التنازل عن رسوم الرهن العقاري.
- إذا كنت ترغب في الحصول على إرشادات بشأن عملية الحصول على القرض.
- إذا كنت ترغب في الوصول إلى شبكة المقرضين التي يمتلكها الوسيط.
- إذا كنت ترغب في المساعدة في التفاوض حول سعر فائدة أقل.
كيف يمكنك العثور على وسيط رهن عقاري جيد
يعتبر التسوق للعثور على وسيط رهن عقاري أمرًا جوهريًا لاختيار شخص يحمل الصفات المناسبة ويملك المعرفة اللازمة لتلبية احتياجاتك.
يمكنك أن تطلب إحالات من الأصدقاء أو أفراد العائلة أو وكلاء العقارات المخضرين، والتحدث مع الأشخاص الذين قاموا بشراء منازل مؤخرًا، وة التعليقات على الإنترنت.
عند القيام بة التقييمات، تأكد من تناول تقييم الوسيط كمؤشر رئيسي بدلاً من تقييم الشركة نفسها.
كما يعد البحث في تقييمات الجهات الخارجية كالتقييمات والتعليقات التي يتم جمعها عبر مواقع الإنترنت عاملاً محوريًا في اتخاذ القرار.»
يؤكد بعض الخبراء على استفسار المقترضين حول عدد القروض التي يغلقها الوسيط في الوقت المحدد وكيفية التعامل مع الرسوم المقدمة.
أيضًا، يجب أن يكون التواصل بينك وبين الوسيط جيدًا لأن الشعور بالراحة والتفاهم يسهل من العملية برمتها.
كيفية تجنب المشاكل مع سماسرة الرهن العقاري
يمكن أن يساعدك إجراء العناية الواجبة قبل تعيين وسيط في اختيار شخص موثوق وقادر على التواصل بشكل فعال ويقدّر عملك ويحافظ على مصالحك.
حاول إجراء مقابلات مع الوسطاء للتحقق من تقديمهم للمنتجات التي تحتاجها وقدرتهم على التواصل مع وكيل العقارات الخاص بك.
إذا كان الوسيط لا يتواصل بشكل جيد مع وكيل العقارات، فقد يؤدي ذلك إلى فقدان فرص مالية.
يجب أن تحاول التعرف على ما إذا كان الوسيط يفضل العمل كجزء من فريق نظرًا لأن نجاح عملية الشراء يعتمد على التفاعلات الإيجابية بين جميع الأطراف.
كما أنه من المهم التحقق من سجلات الوسيط عبر نظام الترخيص الوطني للتأكد من عدم وجود إجراءات تأديبية سابقة ضدهم.